信用卡违规代还业务的模式主要是通过伪造消费场景，将剩余额度套现出来偿还信用卡账单

　　近日，银联发布《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》(下称《通知》)，要求从11月18日到11月29日为期两周内，收单机构从外包服务机构合作、商户管理、交易监控等各环节全面排查是否存在信用卡违规代还业务，一旦发现，立即关停。

　　《通知》一出，11月19日晚间，上海奔卡信息科技有限公司旗下信用卡代还平台“还吧”发布通知称，为配合银联文件整改，2019年11月19日起，公司将关停相关业务。

　　25日，记者以消费者身份致电小赢卡贷、维信卡卡贷等信用卡代还平台，针对银联发文整顿信用卡违规代还相关事宜进行询问得知，上述平台没有收到监管整顿的通知，信用卡代偿业务也照常办理。上述平台客服同时强调：“我们都是合规的代偿业务，您可以放心。”

　　那么，具体什么样的代偿业务是违规的?《通知》称，信用卡违规代还的特点包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定期或不定期循环还款。并指出，此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险，甚至引起恶性案件。收单机构应当高度重视。

　　零壹财经李景龙表示，我国对信用卡代还业务一直未有明确的监管文件，此次银联整治信用卡违规代也只是信用卡代偿市场滋生出的业务变种，对于合规的信用卡代偿的定义及市场影响目前尚不清楚。

　　受我国线上消费金融市场快速增长前景的吸引，信用卡代还的业务市场需求逐年扩大，根据安信证券研究报告显示，我国信用卡余额代偿未偿还本金余额预计到2022年将达到6424.0亿元，2017年~2022年的复合年增长率为69.2%，催生了维信金科、小赢科技和省呗等从事信用卡代偿的企业。

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